Кредиты для населения: Новый год — новые правила

КРЕДИТЫ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ: НОВЫЙ ГОД – НОВЫЕ ПРАВИЛА

Традиционно с нового года вступает в силу ряд изменений в законодательстве страны, касающихся большинства сфер жизни. В начале нынешнего года поправки затронули и потребительское кредитование: новые ограничения продолжают последовательную политику Банка России в этой сфере, нацелены навести порядок на рынке микрокредитования и оградить людей от риска попасть в долговую яму.

Центральный банк Российской Федерации с 1.01.2020 г. установил максимальный размер предельного долга заемщика – начисленные на кредит или заем проценты, неустойки, штрафы и пени и иные меры ответственности теперь не могут превышать размер суммы займа более чем в 1,5 раза. Эти нововведения касаются займов до одного года и распространяются как на банки, так и на не кредитные финансовые организации –микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК).

Для примера приведем бытовую ситуацию: Иван взял заем в 20 тыс. руб. для покупки телевизора на условиях его погашения не позже одного года. Согласно новациям регулятора, профессиональный кредитор не имеет права взыскать с Ивана сумму, превышающую 50 тыс. руб., где 20 тыс. – сумма долга, а 30 тыс. – остальные начисления по выплатам за другие платные услуги кредитора, оказанные заемщику.

Следует учитывать, что поправки относятся к договорам, заключенным на даты начала вступления изменений в силу, то есть с 1 января текущего года. Для подписанных ранее договоров работают ограничения по начисленным процентам, принятые прежде: с января 2019 г. их максимум составлял 2,5-кратный размер долга, а уже с июля – 2-кратный.

ЕЖЕДНЕВНУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ ВПЕРВЫЕ ОГРАНИЧИЛИ

Продолжает действовать в новом году и сокращенный до 1% размер ежедневных процентов по займам и кредитам. Если раньше полная стоимость кредита или займа в год могла составлять и 700, и 800%, теперь ее максимум – 365% годовых. Эта норма ограничивает кредиторов в начислении беспредельных процентов в первые дни действия договора. Ограничение дневной процентной ставки было установлено регулятором впервые с июля прошлого года.

ПЕРЕПЛАТЫ ПО «ЗАЙМАМ ДО ЗАРПЛАТЫ» НОРМИРОВАЛИ

Норму по выдаче cпециализированных займов, чаще именуемых «займами до зарплаты», также установили еще в прошлом году. Учитывая высокий спрос на них, напомним условия таких кредитов. У кредиторов есть возможность предоставить человеку такой вид займа: до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов и иных платежей по такому займу не должна превышать 3 тыс. руб. (кроме неустойки), а если выдано менее 10 тыс., то – не более 30% от этой суммы. Дневная плата за пользование этим займом, включая проценты и иные платежи, не должна превышать 200 руб. Однако необходимо помнить, что в отношении такого займа не будут действовать обозначенные выше ограничения, при этом его запрещено продлевать или увеличивать его сумму.

«Меры, принятые Банком России, существенно повлияют на обе стороны: и на заемщиков, и на кредиторов. Существующие поправки, с которыми напрямую связан размер прибыли кредиторов, заставят МФО быть более ответственными и тщательнее подходить к выбору заемщиков, чтобы минимизировать свои риски – ранее они компенсировались впечатляющими процентами. А люди становятся более защищенными от неконтролируемого роста долгов», – отмечает управляющий Отделением Республики Крым Южного ГУ Банка России Ирина Яблучанская.

СНИЗИЛИ РИСКИ ОСТАТЬСЯ БЕЗ ЖИЛЬЯ

Позаботился Банк России и о гражданах, желающих взять ипотечные кредит или заем. Напомним, что с 1.10.2019 г. такие займы можно получить только у профессиональных кредиторов: банков, МФО, КПК, СКПК, Росвоенипотеки, организаций, уполномоченных Дом.рф (их перечень можно найти на одноименном сайте). Такие ссуды вправе выдать своим сотрудникам и работодатели. Однако, важно, что уже с 1 ноября прошлого года МФО разрешено предоставлять потребительские кредиты исключительно под залог нежилого помещения – обеспечивать человека займами под залог жилья, даже если оно не является единственным, микрофинансовым организациям запрещено. Данное ограничение не распространяется на МФО с госучастием.

Благодаря таким решениям значительно снижаются риски для заемщика остаться без жилья. Однако стоит по-прежнему внимательно изучать документы, перечень которых предлагает подписать кредитор. Ни один закон не сможет защитить человека, добровольно подписавшего договор купли-продажи жилья.

Кроме того, для кредитных потребкооперативов и сельхозкооперативов процентная ставка по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России. Норма касается займов, не связанных с предпринимательской деятельностью.

По информации Отделения по Республике Крым Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

фото из сети интернет, является иллюстрацией

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.